¿Sabías que algunos seguros pueden ayudarte a pagar menos en tu próxima declaración de la renta? Puede que lo hayas oído antes, pero… ¿cuáles son realmente deducibles? ¿Y en qué condiciones?

La campaña de la declaración de la renta 2024 ya está en marcha, y una de las preguntas más frecuentes que recibimos en JLA Asociados es si hay pólizas que desgravan. La respuesta corta es sí. La larga… la descubrirás en este artículo.

Si sigues leyendo, te explicaremos con claridad qué seguros tienen ventajas fiscales, cuándo puedes incluirlos en tu IRPF y qué debes tener en cuenta si eres asalariado, autónomo o propietario. Vamos a resolver tus dudas paso a paso.

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¿Se pueden desgravar los seguros en la declaración de la renta?

Sí, pero no todos los seguros son deducibles. Y los que sí lo son, deben cumplir ciertos requisitos establecidos por la Agencia Tributaria. Esto es importante: no se trata de si tienes un seguro contratado, sino del contexto en el que lo tienes.

Por ejemplo, un seguro de hogar puede desgravar en un caso y no en otro. Lo mismo ocurre con los seguros de vida o salud. A continuación, te detallamos cada situación.

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1. Seguro de hogar: solo desgrava si cumple estas condiciones

El seguro de hogar es uno de los más contratados en España, pero solo podrás deducírtelo si está vinculado a una hipoteca y esa hipoteca fue firmada antes del 1 de enero de 2013.

Requisitos:

• La vivienda debe ser tu residencia habitual.
• Puedes incluirlo dentro del apartado de deducción por inversión en vivienda habitual.
• El total a desgravar incluye también otros gastos como suministros.

¿Cuánto puedes deducir?

Hasta el 15% de las cantidades aportadas, con un tope de 9.040 € anuales. Es decir, si pagaste 600 € de seguro y cumples los requisitos, podrías deducirte 90 €.

Casos especiales:

• Autónomos que trabajan desde casa: pueden deducir una parte proporcional del seguro, según los metros cuadrados destinados a su actividad.
• Propietarios que alquilan su vivienda: pueden incluir el seguro como gasto deducible si tributan por rendimientos del capital inmobiliario.

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2. Seguro de vida: deducible en algunos casos muy concretos

El seguro de vida también puede generar beneficios fiscales, pero hay que tener cuidado con los requisitos.

Casos en los que es deducible:

• Si está asociado a una hipoteca anterior a 2013, puedes incluirlo en la deducción por vivienda habitual (igual que el seguro de hogar).
• Si eres autónomo, puedes deducir hasta 500 € anuales de la base imponible, o 1.500 € si tienes una discapacidad reconocida.
• Si está vinculado a un plan de ahorro a largo plazo, puede ofrecer ventajas fiscales, aunque estas dependen del producto y tu edad.

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3. Seguro de salud: deducible solo para autónomos (con condiciones)

El seguro de salud es cada vez más popular, pero su deducción está reservada a los trabajadores autónomos.

¿Cuánto puedes deducir?

• Hasta 500 € por persona asegurada (autónomo, cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan contigo).
• Hasta 1.500 € por persona con discapacidad.

Condición imprescindible:

El seguro debe estar vinculado a tu actividad profesional y los beneficiarios deben formar parte de tu unidad familiar.

¿Y si eres asalariado?

Solo podrías desgravar el seguro si forma parte de tu retribución flexible, es decir, si tu empresa lo incluye como parte de tu salario en especie.

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4. Otros seguros que pueden deducirse (menos conocidos)

Hay otras pólizas menos comunes que también pueden ofrecer ventajas fiscales, dependiendo del uso que les des y del lugar donde tributes.

Seguro de impago de alquiler

• Deducible en algunas comunidades autónomas como Baleares o Canarias.
• Solo si puedes justificarlo como gasto relacionado con un inmueble alquilado.

Seguro de coche

• No es deducible para particulares.
• Solo es deducible si el vehículo se usa exclusivamente para fines laborales, algo habitual en autónomos con actividad comercial o de reparto.

Seguro de responsabilidad civil profesional

• Deducible si protege tu actividad profesional.
• Es común en profesiones como medicina, abogacía, arquitectura o asesoría.

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Cómo justificar las deducciones en tu declaración

Para evitar problemas con Hacienda, debes guardar toda la documentación de tus pólizas: contratos, facturas, justificantes bancarios y cualquier otro comprobante. Esto es especialmente importante en caso de inspección.

Además:

• Asegúrate de que el seguro está vinculado claramente a tu actividad o situación personal.
• Consulta con un asesor si no estás seguro de cómo incluirlo correctamente en tu IRPF.

En JLA Asociados, no somos asesores fiscales, pero como expertos en seguros, te ayudamos a identificar las pólizas que podrían ayudarte a ahorrar.

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¿Qué diferencias hay entre asalariados y autónomos?

Tipo	Asalariados	Autónomos
Hogar	Solo si vinculado a hipoteca anterior a 2013	Igual, con deducción parcial si trabajan desde casa
Vida	Solo si vinculado a hipoteca anterior a 2013	Hasta 500 € o 1.500 € si hay discapacidad
Salud	Solo si es retribución flexible	Hasta 500 €/persona (1.500 € con discapacidad)
Vehículo	No deducible	Sí, si el uso es 100% profesional
RC profesional	No	Sí

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Deducción seguros 2024: lo que debes recordar

En resumen, para aprovechar al máximo las ventajas fiscales de tus seguros en la declaración de la renta 2024, ten en cuenta:

• No todos los seguros desgravan.
• Debes cumplir requisitos específicos según el tipo de póliza.
• Los autónomos tienen más margen de deducción que los asalariados.
• Necesitas guardar justificantes y contratar productos adecuados.

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¿Te ayudamos a revisar tus pólizas?

En JLA Asociados, nuestra prioridad es que entiendas bien cómo funcionan tus seguros y cómo pueden beneficiarte. No queremos que pagues de más ni que pierdas oportunidades de deducción en seguros 2024 por falta de información.

Si tienes dudas sobre si tu seguro desgrava o necesitas revisar tus coberturas actuales, podemos ayudarte a analizarlo sin compromiso.

📩 Contáctanos y revisamos juntos tus pólizas para que este año no pierdas ninguna deducción que te corresponde.