¿Tu Seguro de Hogar te cubre de verdad? La clave está en valorar bien el continente y el contenido
Cuando contratamos un Seguro de Hogar, solemos fijarnos en las coberturas: incendios, fugas de agua, robo…
Pero hay un detalle que marca la diferencia entre estar tranquilo o tener un problema serio en caso de siniestro: la valoración correcta del continente y el contenido.
Muchas personas infravaloran estos conceptos sin darse cuenta. Y lo hacen pensando que así “ahorran” en la prima.
El resultado, sin embargo, suele ser el contrario: cuando ocurre un daño, el seguro no cubre todo.
En este artículo te explicaré de forma sencilla por qué es tan importante valorar bien tu vivienda y tus bienes, y cómo hacerlo correctamente.
Qué es el Continente y el Contenido del Seguro de Hogar
Para entenderlo fácilmente, imagina tu casa vacía.
- Continente: es la estructura de la vivienda: paredes, suelos, techos, tejado, ventanas, puertas, instalaciones fijas, baños, cocina y elementos empotrados.
➜ En resumen, todo lo que no se movería si dieras la vuelta a la casa.⚠️ Importante: el valor del continente no incluye el valor del terreno, sino el coste de reconstrucción actual de la vivienda. - Contenido: son todos los bienes dentro de tu casa: muebles, electrodomésticos, ropa, televisores, ordenadores, utensilios de cocina, decoración, etc.
➜ Es decir, todo lo que se caería al suelo si dieras la vuelta a tu vivienda.
Ambos valores son esenciales. Un error en cualquiera de ellos puede dejarte sin la protección que esperas de tu seguro.
Mitos y Errores Comunes en la Valoración
En JLA Asociados hemos visto cientos de pólizas con valoraciones erróneas.
A continuación, desmontamos los tres mitos más comunes:
🏠 Mito 1: “El continente es lo que pagué por la casa”
❌ Error: el precio de compra incluye el valor del suelo, la ubicación y la demanda del mercado.
✅ Verdad: el seguro debe cubrir el coste real de reconstruir la vivienda hoy, con materiales y mano de obra actuales.
Por eso, aunque el mercado baje o suba, el valor asegurado del continente no tiene que cambiar al mismo ritmo.
🪑 Mito 2: “Mi contenido no vale mucho”
❌ Error: solemos pensar que nuestros muebles y objetos son modestos, pero al sumar todo, el valor real puede ser muy alto.
✅ Verdad: reemplazar todo lo que hay en una vivienda media (electrodomésticos, ropa, tecnología, utensilios, etc.) puede superar fácilmente los 30.000 € o 40.000 €.
Haz la prueba: solo el salón y los dormitorios pueden suponer una cifra importante.
🏢 Mito 3: “Las zonas comunes ya están cubiertas por el seguro de la comunidad”
✅ En parte es cierto: el seguro de la comunidad cubre los elementos comunes como el portal, las escaleras o el ascensor.
⚠️ Pero no cubre el interior de tu vivienda, tus muebles ni tus pertenencias.
Por eso, cada propietario necesita su propio Seguro de Hogar, con una valoración correcta de continente y contenido.
La Regla de Proporción y sus Consecuencias
Aquí está el verdadero peligro de una mala valoración: la Regla de Proporción (también llamada “Regla de Equidad” o Average Clause).
Esta norma dice que, si aseguras un bien por debajo de su valor real, el seguro te pagará en la misma proporción en caso de siniestro.
📘 Ejemplo:
- Valor real de tu vivienda: 100.000 €
- Valor asegurado: 50.000 € (solo la mitad)
- Daño ocasionado por incendio: 10.000 €
👉 La aseguradora aplicará la regla de proporción y te indemnizará solo el 50 % del daño, es decir, 5.000 €.
Aunque tengas el siniestro cubierto, perderías la mitad del dinero simplemente por haber asegurado por debajo de su valor.
Cómo Valorar Correctamente tu Vivienda
En JLA Asociados recomendamos seguir estas pautas para proteger tu patrimonio de verdad:
- ✅ Asegura el contenido a valor a nuevo
Que la póliza cubra el coste de reponer cada bien por uno nuevo, no su valor usado. - 📸 Haz un inventario detallado
Guarda fotos o vídeos de cada estancia. Te ayudará a estimar mejor el valor y a justificar los bienes en caso de siniestro. - 💎 Declara los bienes de valor especial
Joyas, obras de arte, relojes o colecciones deben declararse aparte para tener cobertura completa. - 🧾 Revisa tu póliza con un asesor independiente
No te fíes solo de la aseguradora. Una correduría como JLA Asociados trabaja para ti, comparando entre compañías y ajustando la cobertura a tus necesidades reales.
Protege tu Patrimonio Hoy
Valorar correctamente el continente y el contenido no es un trámite, es una forma de cuidar tu hogar y tu tranquilidad.
Un seguro mal calculado puede dejarte desprotegido justo cuando más lo necesitas.
En JLA Asociados, nuestra labor no es venderte un seguro, sino asesorarte con objetividad.
Analizamos tu vivienda, tus bienes y tus riesgos para ofrecerte una protección real y personalizada.
🛡️ No arriesgue su patrimonio.
Solicite una Revisión Gratuita de Su Seguro de Hogar y obtenga un asesoramiento personalizado para valorar correctamente su vivienda y sus bienes.
👉 Contacte con JLA Asociados y asegúrese de que su póliza realmente le protege.
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