La diferencia que muchos descubren cuando ya es tarde
Elegir un seguro decenal para sector de la construcción no es como elegir un casco o unas botas.
Aquí, un error no cuesta 50 euros. Puede costar una obra entera.
Y aun así, esta duda aparece una y otra vez:
👉 “¿Con la póliza de responsabilidad civil ya voy cubierto?”
La respuesta corta: no siempre.
La respuesta útil: sigue leyendo.
El problema real: dos seguros, muchos malentendidos
Imagina esta escena.
Un lunes cualquiera.
Obra en marcha. Material recién entregado.
Por la noche, alguien entra y se lleva herramientas, cableado y parte del material.
Llamas a tu aseguradora.
Y escuchas la frase que nadie quiere oír:
“Eso no entra en su póliza”.
Aquí es donde muchos contratistas descubren que no todos los seguros cubren lo mismo, aunque suenen parecido.
¿Qué es un seguro de construcción para contratistas?
El seguro de construcción, también conocido como seguro de riesgos del constructor, protege la obra mientras se está construyendo.
No al final.
No cuando se entrega.
Durante el proceso.
Qué protege exactamente
- El edificio en construcción
- Materiales almacenados en la obra
- Andamios y estructuras provisionales
- Instalaciones aún sin terminar
Si algo se rompe, se quema o desaparece, este seguro entra en juego.
Qué situaciones suele cubrir
- Incendios
- Daños por tormentas o viento
- Robo de materiales
- Actos vandálicos
- Daños accidentales durante la obra
Dicho sin rodeos:
protege lo que aún no existe del todo, pero ya vale mucho dinero.
Lo que este seguro NO cubre
Aquí vienen las sorpresas.
- Lesiones a personas
- Daños a terceros
- Errores humanos
- Accidentes fuera del perímetro de la obra
Y aquí aparece el otro protagonista.
¿Qué es la póliza de responsabilidad civil general?
La póliza de responsabilidad civil general protege al contratista como negocio, no a la obra como objeto.
Su función es clara:
👉 cubrir daños que causes a otros mientras trabajas.
Ejemplos muy reales
- Un peatón tropieza con una valla mal señalizada
- Un vecino sufre daños por una filtración
- Un vehículo resulta dañado por caída de escombros
En estos casos, la obra puede estar intacta, pero el problema es legal y económico.
Ahí entra esta póliza.
Qué cubre la responsabilidad civil
- Daños materiales a terceros
- Lesiones corporales
- Gastos médicos
- Defensa jurídica
Es la red que te protege cuando alguien reclama.
Lo que NO cubre la responsabilidad civil
Y aquí está el error más común.
❌ No cubre el edificio en construcción
❌ No cubre materiales robados
❌ No cubre daños propios en la obra
Si se quema la estructura a medio levantar, esta póliza no responde.
Comparativa directa: sin rodeos
| Situación | Seguro de construcción | Responsabilidad civil |
|---|---|---|
| Incendio en la obra | ✔️ | ❌ |
| Robo de materiales | ✔️ | ❌ |
| Daños a un vecino | ❌ | ✔️ |
| Lesión a un tercero | ❌ | ✔️ |
| Daños al edificio en obras | ✔️ | ❌ |
No compiten.
Se complementan.
¿Necesita un contratista ambas pólizas?
Respuesta clara: sí, en la mayoría de los casos.
Porque una protege la obra
y la otra protege tu negocio y tu patrimonio personal.
Pensar que una sustituye a la otra es como creer que con el cinturón ya no hace falta el airbag.
¿Y el seguro de compensación al trabajador?
Si tienes empleados, entra otro actor.
El seguro de compensación al trabajador cubre:
- Lesiones de empleados
- Bajas laborales
- Gastos médicos del personal
Ni el seguro de construcción ni la responsabilidad civil cubren esto.
Tres seguros distintos.
Tres funciones distintas.
Costes: la gran preocupación
“Todo esto suena caro”.
Es normal pensarlo.
La realidad:
👉 no contratar bien sale mucho más caro.
El coste depende de:
- Tipo de obra
- Duración
- Valor del proyecto
- Número de trabajadores
- Historial de siniestros
Una póliza bien ajustada evita pagar coberturas que no necesitas.
Ahí es donde entra un mediador experto.
El error que más dinero cuesta
Contratar seguros “por cumplir”.
- Copiar la póliza de otro
- Elegir solo por precio
- No leer exclusiones
Y descubrir el fallo cuando ya hay un problema.
Por qué trabajar con JLA Asociados marca la diferencia
En JLA Asociados no vendemos pólizas sueltas.
Analizamos tu obra, tu forma de trabajar y tus riesgos reales.
- Sin letra pequeña escondida
- Sin coberturas inútiles
- Sin sustos cuando ocurre algo
Hablamos claro.
Como estás leyendo ahora.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿El seguro de construcción cubre daños a personas?
No. Para eso está la póliza de responsabilidad civil.
¿La responsabilidad civil cubre el robo en la obra?
No. El robo de materiales entra en el seguro de construcción.
¿Cuándo deja de valer el seguro de construcción?
Cuando la obra termina o se entrega al propietario.
¿Puedo tener solo uno de los dos?
Puedes, pero quedas expuesto por un lado u otro.
¿Es obligatorio tener ambos?
Depende del proyecto, pero en la práctica, sí es lo más sensato.